短短几日，房贷利率再次巨变！
就在刚刚，省会城市南京，多银行房贷正式执行3.15%！甚至最低能到3.05%！
经过确认后，工行、中行、兴业、中兴银行等多家银行都已经实施！还有银行的个贷经理表示，额度高可以申请到3.05%！
但与此同时，存量房贷利率也越来越显得“突出”，有存量房业主直接破防，生成“LPR就是个摆设”。
无锡现在的房贷利率如何？有下调的可能性吗？无锡存量房情况怎么样？
大降！房贷最低已经3.05%！
据了解，目前除北京、上海、深圳之外，全国其余城市均已取消房贷利率下限。
在各大新政的加持下，在今年上半年，LPR和房贷利率经历了断崖式下降。
上周的时候，南京的房贷利率还是3.15-3.25%之间，二套房在3.25%左右。到了本周，利率直接来到了最低3.05%，3.15%为普遍情况。
很多人好奇，无锡现在的房贷情况怎么样？到底有没有银行执行3.15%的利率？
今年，无锡的利率也迎来了巨变：
年初的时候，LPR还是4.2%，无锡的首套房贷利率为3.7%（LPR-50BP），二套房贷利率为4.5%（LPR+30BP）。
2月份，LPR猛降25个基点，来到了3.95%，无锡的首套房贷利率也变成了3.45%（LPR-50BP），二套利率来到了4.25%（LPR+30BP）。
5月17日，央行发布重磅新政，调整商业性个人住房贷款利率政策，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
无锡各大银行在5月29日左右正式跟进，首套房贷利率调整到3.25%（LPR-70BP），二套房贷利率降到了3.75%（LPR-20BP）。
至于目前无锡的执行利率情况，在咨询了贷款人士后，我了解到目前为止，还没有银行表示能够执行3.15%的利率。目前主流商业银行普遍执行首套3.25%、二套3.75%的政策。
与其他城市对比来看，无锡的房贷利率其实是有下降空间的，尤其是二套房的房贷利率，如果与南京一样，和首套房贷利率保持一致的话，那么将会省下不少钱。
我们按等额本息贷款100万，期限30年来算：
可以看到，下调之后，月供少了近300元，利息总额少了10万元左右。
不过，不论是首套还是二套，无锡都没有下调的风声传出。你觉得什么时候会跟进呢？
差距越来越大！存量房业主破防！
随着首套利率越来越低，一个情况越来越引人注意：存量房贷越来越“高”了。
有人甚至断言，“LPR已经废了，最受伤的就是存量房贷”。也难怪最近存量房贷降利率的呼声越来越大。
在去年9月份存量房贷利率下调之后，大部分人的利率普遍来到了4.2%左右，以当时的视角来看确实已经够低了。
但大半年过去后，房贷利率普遍已经来到3.25%，有的城市甚至是3%。相对而言，存量房贷的利率高了1个百分点左右，再次居于高位。也正因此，有不少存量房业主都开始提前还贷，为自己减少压力。
存量房贷下调的可能性到底有多大？
在官方口径上，深圳有市民向深圳12345热线咨询存量房贷利率相关的事情。对此，深圳官方回复：
为更好满足居民刚性住房需求和多样化改善性住房需求，按照因城施策原则以及关于调整优化个人住房贷款利率下限的有关规定，结合深圳实际，从2024年5月29日起调整优化个人住房贷款利率下限。2024年5月29日之前发放的个人住房贷款，执行当时深圳利率下限政策。
按其说法，存量房贷下调的希望有些低。
在银行方面，有银行人士透露，目前银行业净息差已经处在较低位置，进一步降低存量房贷利率有压力。
有部分银行采取了另外一种方式，即“先息后本”。简单来说，通过这一方式每个月只需要还1元的本金，以及部分利息。
这一方式短时间内确实缓解了存量房业主的月供问题，但从长时间来看，还是下调存量房贷更为关键，也更为划算。
在政策方面，如果要下调存量房贷利率的话，就不得不考虑存量房贷利率下调的加点调整约束问题。
上一次下调中，政策规定，在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
也就是说，假设你2021年9月在无锡买房的首套房贷利率为6.15%（LPR+150bp)，如今随着LPR多次下调，目前可能是在5.8%的利率高位。如果按照下限计算，原利率5.8%将降至4.2%。
本次下调，如果还是这样的话，其实降不了多少。大家最想的还是直接降到目前的首套利率。
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“去库存”深化！市场信心正在恢复！
比较优质的存量房房源，业主还可能等待存量房贷下调。而类似于老破小、老破大等价值比较低的存量房，与其等待下调利率，不如降价卖掉，或者“以旧换新”置换优质新房。
6月20日，住建部明确，推动县级以上城市有力有序有效开展收购已建成存量商品房用作保障性住房工作。
此前，无锡制定了《无锡市区配售型保障性住房建设管理办法（试行）》，其中官宣，无锡的配售型保障性住房的建设、筹集方式严格按照国家规定的方式执行，即新划拨土地建设、利用依法收回的已批未建土地建设、在建政策性住房调整或者收购存量住房等方式。
另外，如果想要置换旧房的话，还可以卖旧买新。目前无锡卖旧买新也是有补贴的。
在新出台的“锡十条”中提及，加大“卖旧买新”支持力度，卖旧房不受“在取得不动产权证2年内不可转让”限制，买新房享有最高不超过10万元契税补贴。
在多项去库存利好的加持下，如果手中有价值比较低的存量资产的话，置换新房是个很好的选择。
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